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虚增存贷规模 温州银行业务违规频遭处罚

发布时间: 2019-07-06

  神算玄机六尾。7月以来,温州银行接连收到8张监管罚单,涉及虚增存贷款规模、股东及关联方业务违规等,被罚330万元。

  近年来温州银行资产规模持续扩大,贷款利息收入增速稳定,但营收及净利润等业务指标大幅下跌,其中2018年净利润降幅逾43%,同比降幅扩大。

  值得注意的是,温州银行与股东关联交易频繁,2018年公司全部关联方交易金额为70.45亿元( 包含类信贷业务34.06亿元),关联度为37.92%,重大关联交易中以地产类企业为主。

  7月3日,银保监会官网公告显示,温州监管分局温州银行接连收到8张罚单,其中蒲鞋市支行、国鼎支行、勤奋支行等7家支行因存在虚增存贷款违规行为被处罚。

  去年以来,温州银行频因虚增存贷款问题被监管处罚。2018年3月,温州银行就曾因资产转让附回购协议且未计提资本、以不正当手段虚增存贷款、贷款资金用途管理不到位等被监管部门罚款100万元。

  就业务违规的原因及整改情况,《中国经营报》记者向温州银行方面发送了采访函,截至发稿前仍未收到明确回复。

  实际上,不仅温州银行,去年以来频有银行因虚增存贷款违规遭监管处罚。记者从银保监会官网公告初步统计发现,今年1月份以来发布了近40张虚增存贷款业务违规罚单,涉及逾20家银行分支行,主要为城商行,也包括部分国有大行、股份制行和农商行。

  某大型券商银行业分析师向记者表示,银行虚增存贷款的情况一直都有,但是近年来监管对这一方面查处力度加大,导致处罚量上升,随着监管趋严,整体来看银行这一块的业务违规情况也在下降。“从行业层面来看,预计今年银行资金端整体压力会有缓解,但客户基础薄弱的地方银行存款压力依然较大。”

  某股份制银行某分行对公业务负责人告诉记者,现在银行内部考核指标压力比较大,尤其是地方银行,银行分配的指标跟本身经营发展增速不匹配,业务人员为了完成任务指标,可能会在考核节点向本不需要贷款的一些优质企业发放一笔贷款,形成存款,节点后再返还。“尽管从数据上看贷款和存款规模都在增长,但实际上都是虚增的,也并没有形成实际收益。”

  联合资讯在《温州银行2018年跟踪信用评级报告》中指出,温州银行对同业资金来源的依赖程度高,资产负债期限错配较严重;在金融监管政策趋严的环境下,需压缩同业负债的规模,流动性压力有所上升。

  近年来温州银行存贷款规模持续增长,2018年增幅扩大。据年报显示,截至2018年末,温州银行客户存款规模1356.48亿元,同比增幅16.93%;客户贷款及垫款1058.93亿元,同比增幅34.02%,同比增幅达到三年来最高值。

  其中,截至2018年末,该行公司金融业务条线 亿元,占各项存款总额的72.53%,比年初增加88.60 亿元,上升9.90%。

  据年报数据显示,2018年温州银行实现营收36.18亿元,同比降幅达8.89%;实现净利润5.1亿元,同比降幅达43.46%,降幅较2017年进一步扩大。温州银行在年报中指出,营业收入、营业利润、净利润下降原因在于投资收益同比下降。

  除虚增存贷款业务违规外,温州银行还因股东、关联方授信业务违规被监管处罚。

  据银保监会公布的处罚公告显示,温州银行因对主要股东及关联方授信集中度管理严重不审慎、对关联方融资业务管理不到位、对单一集团客户授信余额管理严重不审慎、为企业收购商业银行股权提供融资支持等违规情况,被罚款330万元。

  上述银行业分析师指出,商业银行对股东贷款往往存在放松标准、额度较大等情况,因此关联交易一直是监管重点关注的方面。“这两年监管对商业银行股东、股权监管更加严格,主要是防止一些股东、尤其是民企股东,通过代持方式实际控制银行,套取银行信贷资金,造成金融风险。”

  据温州银行2018年年报公布的股东结构显示,截至2018年末,温州银行前十大股东持股占比62.58%。其中,第一大股东新湖中宝股份有限公司为民企,持股占比18.15%;温州市名城建设投资集团有限公司、温州市财务开发有限公司和新明集团有限公司持股占比分别为8.10%、6.03%、5.77%;其他股东持股占比均低于5%。

  温州银行贷款集中度和股东、关联方信贷业务增速较快。数据显示,截至2018年末,温州银行单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度均达到8.39%,较2017年末分别上升2.58和2.9个百分点;授信集中度49.06%,上升4.51个百分点;全部关联度指标28.77%,较2017年末上升12.18个百分点,增速高于2017年。

  温州银行年报数据显示,截至2018年末,公司全部关联方交易金额为70.45亿元( 包含类信贷业务34.06亿元),关联度为37.92%。

  上述银行业分析师表示,关联度指标主要衡量的是商业银行与股东之间的贷款占比情况,是风险指标的一项,该指标在40%左右相对而言是较集中的。

  温州银行与主要股东关联交易占比较大。年报数据显示,2018年末,温州银行重大关联交易融资金额54.77亿元,分别为新湖中宝股份有限公司27.52亿元、新明集团有限公司12.36亿元、大自然房地产开发集团有限公司3亿元、温州市名城建设投资集团有限公司11.89亿元。

  从上述主要股东关联交易情况来看,温州银行与房地产和建筑领域企业的关联交易更加密切。

  实际上,从信贷行业结构来看,2015年以来,温州银行房地产行业贷款占比持续上升,截至2018年末,贷款和垫款规模139亿元,占公司贷款和垫款25.92%,占比较2017年上升1.34个百分点。

  值得注意的是,温州银行不良率上升,资产质量压力凸显。数据显示,截至2018年末,温州银行不良贷款率1.72%,较2017年末增长0.28个百分点;拨备覆盖率151.14%,较2017年下降逾34个百分点。同时,截至2018年末温州银行贷款和垫款损失准备27.6亿元,同比增幅远高于2017年。

  随着贷款规模快速增长和不良率上升,温州银行资本充足率指标也面临下滑压力。数据显示,自2015年以来,温州银行一级资本充足率指标持续下降,截至2018年末降至8.70%。2019年一季度上述指标略有回升,截至一季度末提升至8.75%。

  *除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。


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